Как решать финансовые вопросы не выходя из дома

1. Настройте автоплатежи себе и близким

Люди старшего поколения привыкли оплачивать счета в офисах банков. Но в период эпидемий незачем подвергаться риску. Подключите себе, родителям, бабушкам и дедушкам автооплату услуг ЖКХ, мобильной связи и интернета, налогов и штрафов.

Настроить многие автоплатежи можно через Портал госуслуг, личный кабинет или мобильное приложение своего банка, а также на сайтах компаний — поставщиков услуг.

Даже если случится сбой, прочтите здесь, как можно все исправить.

2. Заказывайте все на дом

Чтобы не ходить по супермаркетам и зоомагазинам, заказывайте продукты и еду для животных на дом. Многие сетевые супермаркеты, от экономичных до элитных, наладили доставку товаров.

Если на улицу не выйти, можно заняться чем-то полезным или приятным дома. Например, приготовить любимое блюдо по бабушкиному рецепту, на которое обычно не хватает времени, разобрать антресоли или обновить интерьер. Стройматериалы, мебель и бытовую технику тоже привозят на дом.

3. Соблюдайте кибергигиену

Кибермошенники нередко создают сайты-дубликаты известных онлайн-магазинов и сервисов. Фальшивые адреса могут отличаться от настоящих всего одним-двумя символами. На поддельных сайтах преступники выманивают личные данные и реквизиты карт с помощью фишинга. Внимательно проверяйте адреса магазинов и сервисов, на которых будете расплачиваться картой или вводить персональные данные. А те, которыми пользуетесь постоянно, сохраните в закладках.

Заведите отдельную дебетовую карту онлайн-покупок. И кладите на нее ровно ту сумму, которую собираетесь потратить. Некоторые банки готовы дистанционно оформить вам обычную пластиковую карту и доставить ее.

Многие банки и системы электронных платежей (электронные кошельки) предлагают выпустить специальную виртуальную карту для расчетов в интернете. У нее есть реквизиты, но нет физического носителя.

Некоторые виртуальные карты, их еще называют цифровыми, можно загрузить в смартфон с функцией NFC — бесконтактной оплаты. В таком случае виртуальная карта подойдет и для офлайн-покупок, а также переводов и получения наличных в банкоматах.

Узнайте больше о том, как защититься от киберпреступников, в статье «Безопасные покупки в интернете».

4. Переводите деньги по номеру телефона

Когда нужно срочно переслать деньги друзьям или близким, можно сделать это, например, через Систему быстрых платежей (СБП). СБП позволяет делать мгновенные переводы по номеру мобильного телефона, даже если у отправителя и получателя счета в разных банках.

С 1 мая 2020 года все переводы через СБП до 100 000 рублей в месяц станут бесплатными. Если сумма превысит этот предел, банки будут вправе брать комиссию до 0,5% от размера перевода, но не больше 1500 рублей. Впрочем, некоторые банки уже установили нулевые тарифы на все переводы, не дожидаясь 1 мая.

Покупки в интернете тоже можно делать через СБП, если онлайн-магазин подключил оплату по QR-коду. Это безопаснее, чем платеж картой, потому что не нужно вводить на сайте никаких реквизитов.

Подробнее о платежах по QR-кодам читайте здесь.

5. Оформляйте кредиты и вклады дистанционно

Большинство крупных банков давно перевели свои услуги в дистанционный формат. Через личный кабинет или мобильное приложение вы можете сделать вклад или оформить кредит и получить деньги прямо на карту.

Возможно, имеет смысл завести кредитку с большим грейс-периодом. Она позволит пользоваться деньгами банка и не платить проценты некоторое время. Такая карта выручит в период, когда доходы временно снизились.

Если ваши данные есть в Единой биометрической системе, то можно стать клиентом и других банков, не посещая их офисов. Выбрать подходящие предложения удобнее всего через сайт Единой биометрической системы.

6. Проверьте кредитную историю

Если срочно понадобились деньги и вы собираетесь оформить кредит или заем, сначала изучите свою кредитную историю. Через Портал госуслуг можно выяснить, в каких бюро кредитных историй (БКИ) она хранится. А затем, так же дистанционно, запросить отчеты в БКИ.

Кредитные отчеты из БКИ выдают бесплатно дважды в год. Полезно периодически их заказывать, чтобы удостовериться, что с вашей кредитной историей все в порядке.

7. Конвертируйте деньги без обменников

В период финансовой нестабильности не стоит бросаться покупать или продавать валюту только для того, чтобы выиграть на колебаниях курса. Даже профессионалам не всегда удается предсказать его движение. У неопытных людей гораздо больше шансов потерять деньги, чем заработать.

Но если покупку нельзя отложить, необязательно идти в обменники. Наличные деньги тоже могут быть переносчиком инфекции. Банки, как правило, позволяют открывать валютные счета и проводить конвертацию через личный кабинет или мобильное приложение. К тому же обменные курсы обычно выгоднее онлайн, чем в офисах банков.

8. Покупайте страховку онлайн

Многие популярные виды страховок, например полис страхования автогражданской ответственности (ОСАГО), можно оформить не выходя из дома — на сайтах страховых компаний. Причем по ОСАГО стоимость полиса можно рассчитать заранее.

Раньше оформлять полис-онлайн могли только сами страховщики, но с 2020 года такое право появилось и у посредников — страховых агентов и брокеров. Перед покупкой полиса на сайте страховой компании проверьте ее лицензию в справочнике Банка России, а полный список страховщиков ОСАГО можно найти на сайте Российского союза автостраховщиков. Убедиться в добросовестности агентов и брокеров сложнее. Как это сделать, читайте в статье «Страховые посредники: кто это и стоит ли к ним обращаться».

9.Оптимизируйте бюджет

Вынужденное затворничество можно использовать, чтобы навести порядок в финансах. Проанализируйте свои расходы за два-три месяца: распределите их по категориям, чтобы понять, на что вы тратите больше всего. Оцените, от каких необязательных трат можно отказаться — на время или навсегда.

Подумайте о своих долгосрочных целях и составьте финансовый план. Возможно, его выполнение придется отложить на некоторое время. Но иметь четкие ориентиры всегда полезно.

10. Повысьте финансовую грамотность

Многие образовательные порталы, библиотеки, даже видеосервисы предлагают бесплатный или недорогой доступ к своим ресурсам. Используйте эту возможность не только для развлечения, но и для обучения. Например, чтобы узнать что-то новое в профессиональной сфере и повысить свою ценность как специалиста.

А навыки финансовой грамотности будут полезны абсолютно всем. Почитайте наши статьи, скажем, о финансовом планировании и вложении денег. Или примите участие в бесплатных вебинарах для частных инвесторов или предпринимателей. Сложные времена пройдут, а знания останутся с вами.